Eine Ausgabe ist nicht allein deshalb unerwartet, weil sie nicht jeden Monat anfällt. Die jährliche Versicherung, Studien- oder Schulgebühren, die Wartung des Autos und Geschenke im Dezember haben einen ungefähren Termin und lassen sich vorbereiten. Ein Rücklagenfonds verteilt diese künftigen Kosten auf mehrere Monate.
Erstellen Sie einen Zwölfmonatskalender
Prüfen Sie das vergangene Jahr und notieren Sie vierteljährliche, halbjährliche und jährliche Zahlungen. Berücksichtigen Sie auch kleinere Beträge, die häufig zusammenfallen: Inspektionen, Gebühren, Schulmaterial, Feiern oder Verlängerungen. Schätzen Sie für jede Ausgabe Termin, Betrag und Grad der Sicherheit.
Verwenden Sie bei schwankenden Kosten nicht den niedrigsten Betrag. Planen Sie anhand der bisherigen Werte einen angemessenen Puffer ein und aktualisieren Sie ihn, sobald eine Verlängerung oder neue Rechnung vorliegt. Die Empfehlungen der Banco de España zum Familienbudget raten dazu, Rechnungen und Fälligkeiten zu ordnen; dieser Kalender ist der Ausgangspunkt.
Machen Sie aus jeder Ausgabe einen Monatsbetrag
Ziehen Sie ab, was Sie bereits zurückgelegt haben, und teilen Sie den Rest durch die verfügbaren Monate. Steht in vier Monaten eine Zahlung von 400 Euro an und haben Sie noch nichts gespart, wären 100 Euro pro Monat ein Richtwert. Passt das nicht in Ihr Budget, setzen Sie das Ziel niedriger, suchen Sie Alternativen oder beginnen Sie im nächsten Zyklus früher.
Kennzeichnen Sie jeden Fonds eindeutig, auch wenn das Geld auf einem einzigen Konto liegt. Verwechseln Sie ihn nicht mit dem Notgroschen: Dieser deckt unerwartete Situationen ab, während ein Rücklagenfonds bekannte Kosten abdeckt.
Prüfen Sie den Plan nach der Zahlung
Notieren Sie den tatsächlichen Betrag, vergleichen Sie ihn mit der Schätzung und berechnen Sie den nächsten Termin neu. Bleibt Geld übrig, entscheiden Sie, ob es als Puffer bestehen bleibt oder einem anderen Zweck zugewiesen wird. Ein automatischer Betrag nach dem Eingang des Einkommens verringert den Aufwand, sollte sich aber pausieren lassen, wenn sich Ihre verfügbare Liquidität ändert.
Kinset kann anzeigen, welche Zahlungen ein- oder zweimal jährlich anfallen und wie viel Sie monatlich zurücklegen müssten. Die Entscheidung, Geld abzusondern, und das dafür verwendete Produkt sollten zu Ihren Anforderungen an Verfügbarkeit und Sicherheit passen.
Dieser Inhalt dient der Information und empfiehlt kein bestimmtes Finanzprodukt.