Ein Notgroschen hilft dir, einen notwendigen unvorhergesehenen Ausgabenposten zu bewältigen, ohne sofort auf Schulden angewiesen zu sein: etwa eine Reparatur, einen vorübergehenden Einkommensverlust oder nicht übernommene Gesundheitskosten. Er ist nicht für geplante Anschaffungen oder langfristige Geldanlagen gedacht.
Berechne deine tatsächlichen notwendigen Ausgaben
Prüfe mehrere Monate und addiere Wohnen, grundlegende Versorgung, Lebensmittel, unverzichtbare Mobilität, Versicherungen und unvermeidbare Mindestzahlungen. Ziehe Ausgaben ab, die du in einem Notfall pausieren könntest, aber senke den Betrag nicht auf ein Niveau, das mit einem sicheren Leben unvereinbar ist.
Der Banco de España verwendet mehrere Monatsausgaben als pädagogische Orientierung für einen finanziellen Puffer; einen allgemein gültigen Betrag gibt es jedoch nicht. Arbeitsplatzsicherheit, unterhaltsberechtigte Personen, Zugang zu Leistungen, Wohnsituation und Gesundheit verändern den Bedarf.
Baue dein Ziel in Etappen auf
Eine große Summe kann lähmen. Lege zunächst ein kleines Ziel fest, das einen häufigen unvorhergesehenen Bedarf abdecken kann. Arbeite dich danach bis zu einem Monat notwendiger Ausgaben vor und erhöhe den Betrag schrittweise, wenn deine Situation es erfordert.
Automatisiere einen tragbaren Betrag unmittelbar nach dem Geldeingang. Sonderzahlungen können den Aufbau beschleunigen, doch regelmäßige Beiträge sind besser vorhersehbar. Wenn du in einem Monat den Beitrag reduzieren musst, passe den Zeitplan an, statt ganz aufzugeben.
Priorisiere Verfügbarkeit und Trennung
Das Geld muss zugänglich sein, wenn der Notfall eintritt, und vom täglichen Girokonto getrennt liegen. Bewerte Liquidität, Sicherheit, Kosten und Bedingungen. Ein Produkt mit Verlustrisiko oder einer monatelangen Sperrfrist erfüllt die Funktion möglicherweise nicht, selbst wenn es eine höhere Rendite verspricht.
Lege schriftlich fest, in welchen Situationen du darauf zugreifen darfst. Wenn du das Geld verwendest, notiere den Grund und erstelle einen Auffüllplan, der die grundlegenden Ausgaben nicht gefährdet.
Prüfe den Betrag, wenn sich dein Leben ändert
Aktualisiere die Berechnung nach einem Umzug, einem beruflichen Wechsel, der Geburt eines Kindes oder einer deutlichen Veränderung der Kosten. Ein Notgroschen ist kein Ziel, das einmal festgelegt wird: Er begleitet die Realität deines Haushalts.
Für den Anfang berechnest du den Durchschnitt der notwendigen Ausgaben, wählst ein erreichbares erstes Ziel, trennst das Geld, richtest einen realistischen Beitrag ein und prüfst alles halbjährlich.
Kinset kann dir helfen, den Durchschnitt anhand der erfassten tatsächlichen Ausgaben zu berechnen. Der endgültige Betrag muss jedoch an deine Situation und Risikotoleranz angepasst werden.
Dieser Inhalt dient der Bildung und stellt keine individuelle Finanzberatung dar.