Bei mehreren Schulden kann der Blick allein auf die monatliche Rate die Gesamtkosten und das tatsächliche Ende der Rückzahlung verschleiern. Der erste Schritt ist eine vollständige Liste – ohne Schuldgefühle und ohne Ratenkäufe oder Kreditkartensalden auszulassen.
Erstellen Sie eine Übersicht
Notieren Sie Gläubiger, offenen Saldo, Zinssatz oder effektiven Jahreszins, Mindestzahlung, Fälligkeit und mögliche Gebühren. Prüfen Sie den Vertrag und den letzten Kontoauszug. Addieren Sie alle Raten, um zu erkennen, welchen Anteil Ihres Einkommens sie binden. Lassen Sie zugleich Spielraum für Wohnen, Lebensmittel und andere notwendige Ausgaben.
Die Banco de España empfiehlt, die Zusammensetzung und Kosten der Verschuldung zu bewerten. Wenn Sie Mindestzahlungen nicht leisten können, handeln Sie frühzeitig: Kontaktieren Sie die jeweiligen Anbieter und holen Sie unabhängigen Rat ein, bevor Sie eine weitere Finanzierung aufnehmen.
Vergleichen Sie zwei bekannte Strategien
Bei der Lawinenmethode fliesst zusätzliches Geld in die teuerste Schuld; dadurch lassen sich in der Regel Zinsen reduzieren. Die Schneeballmethode priorisiert den kleinsten Saldo und macht Fortschritte sichtbar. In beiden Fällen zahlen Sie für die übrigen Schulden weiterhin die Mindestbeträge. Sobald eine Schuld getilgt ist, übertragen Sie deren Rate auf die nächste.
Die beste Strategie ist diejenige, die Sie einhalten können, ohne sich für grundlegende Ausgaben erneut zu verschulden. Ein kleiner finanzieller Puffer kann verhindern, dass ein unerwartetes Ereignis den Plan zunichtemacht.
Prüfen Sie eine Umschuldung oder Zusammenlegung
Eine niedrigere Rate kann eine längere Laufzeit und höhere Gesamtkosten bedeuten. Vergleichen Sie vor der Unterschrift Saldo, Laufzeit, Zinsen, Gebühren, Sicherheiten und Endkosten der bisherigen und der neuen Lösung. Entscheiden Sie nicht allein deshalb, weil eine einzige Rate bequemer wirkt.
Überprüfen Sie den Plan monatlich und feiern Sie erreichte Meilensteine, ohne die gesamte frei gewordene Rate für Konsum auszugeben. Kinset kann Ihnen helfen, Zahlungen und Kategorien sichtbar zu machen, ersetzt aber weder die Prüfung des Vertrags noch professionelle Unterstützung bei Zahlungsschwierigkeiten.
Dieser Inhalt dient der Information und stellt keine Beratung zu einer bestimmten Schuld dar.