Fractionner un achat réduit le montant payé aujourd’hui, mais pas nécessairement son coût total. Plusieurs petites mensualités peuvent aussi s’additionner et peser sur les budgets des mois suivants avant même que ceux-ci ne commencent. La décision doit reposer sur le coût total et votre capacité future de remboursement, pas seulement sur la mensualité annoncée.
Vérifiez cinq éléments avant d’accepter
Contrôlez le prix comptant, le nombre et le montant des mensualités, les intérêts ou le TAEG, les frais et le montant total à rembourser. Vérifiez ce qui se passe si vous retournez le produit, remboursez par anticipation ou prenez du retard. Conservez les informations précontractuelles et ne partez pas du principe que « sans intérêts » signifie sans frais.
La Banque d’Espagne rappelle que les achats financés doivent être intégrés au budget des mois suivants. Notez chaque mensualité comme une obligation jusqu’à sa dernière échéance.
Faites un test de budget
Simulez les trois prochains mois en incluant tous vos financements existants. Demandez-vous si vous pourriez toujours payer le logement, l’alimentation, les factures, une épargne minimale et une dépense imprévue raisonnable. Si vous dépendez d’un nouvel emprunt pour couvrir l’essentiel, l’achat n’entre pas dans votre budget, même si la mensualité paraît faible.
- Comparez avec la possibilité d’épargner avant d’acheter.
- Évitez de financer un bien plus longtemps qu’il ne vous sera utile.
- N’utilisez pas le plafond de crédit disponible comme mesure de votre capacité.
- Consultez votre relevé et activez les alertes de paiement.
Suivez le solde total
Payer seulement le minimum d’une carte peut prolonger la dette. Vérifiez le temps nécessaire au remboursement et son coût selon plusieurs montants de paiement. Si vous avez plusieurs financements, ajoutez-les à votre inventaire de dettes et définissez une priorité.
Kinset peut repérer les prélèvements récurrents et montrer le poids des mensualités dans le budget du mois, mais les conditions doivent être vérifiées dans le contrat et sur le relevé de l’établissement.
Ce contenu est éducatif et ne recommande aucun mode de crédit.