Dividere un acquisto in rate riduce quanto paghi oggi, ma non necessariamente il costo complessivo. Inoltre, diverse piccole rate possono sommarsi e occupare il budget dei mesi successivi prima ancora che quei mesi inizino. La decisione dovrebbe basarsi sul costo totale e sulla tua capacità futura di pagamento, non soltanto sulla rata pubblicizzata.
Controlla cinque elementi prima di accettare
Verifica il prezzo in un’unica soluzione, il numero e l’importo delle rate, gli interessi o il TAEG, le commissioni e il totale da restituire. Controlla cosa succede se restituisci il prodotto, rimborsi in anticipo o paghi in ritardo. Conserva le informazioni precontrattuali e non dare per scontato che «senza interessi» significhi senza costi.
La Banca di Spagna ricorda che gli acquisti finanziati devono essere inseriti nel budget dei mesi successivi. Registra ogni rata come un impegno fino alla sua scadenza finale.
Fai una prova di budget
Simula i prossimi tre mesi includendo tutti i finanziamenti già esistenti. Chiediti se riusciresti ancora a pagare casa, alimentari, bollette, un risparmio minimo e una spesa imprevista ragionevole. Se per coprire le necessità di base dipendi da nuovo debito, l’acquisto non rientra nel budget, anche se la rata sembra contenuta.
- Confronta l’acquisto con la possibilità di risparmiare prima.
- Evita di finanziare qualcosa più a lungo di quanto ti sarà utile.
- Non usare il limite di credito disponibile come misura della tua capacità di spesa.
- Controlla l’estratto conto e attiva gli avvisi di pagamento.
Tieni sotto controllo il saldo complessivo
Pagare solo l’importo minimo di una carta di credito può allungare il debito. Verifica quanto tempo impiegheresti a rimborsarlo e quale sarebbe il costo con importi di pagamento diversi. Se hai più finanziamenti, inseriscili nel tuo elenco dei debiti e stabilisci una priorità.
Kinset può individuare gli addebiti ricorrenti e mostrare quanto le rate incidono sul budget del mese, ma le condizioni devono essere verificate nel contratto e nell’estratto conto dell’ente finanziatore.
Questo contenuto ha finalità educative e non raccomanda alcuna forma di credito.