貯蓄を自動化すると、繰り返し行う判断を減らせます。ただし、設定が厳しすぎると支払いができなくなったり、振り替えたお金を口座へ戻したりする必要が生じます。自動化は、収入が入る時期と支払い義務の予定に合わせることが大切です。
期限のある目標を決める
何のために貯めるのか、必要額はいくらか、いつ使うのか、すでにいくらあるのかを書き出します。不足額を残りの期間で割り、1回あたりの金額を求めましょう。無理のある金額になった場合は、期限を延ばす、目標額を下げる、定期的な積み立てと臨時収入を組み合わせる、といった方法があります。
スペイン銀行は、バーチャルな貯蓄ポケットで、定期振替、収入に対する割合、支払い金額の端数の切り上げなどを利用できると説明しています。ルールを選ぶ前に、口座の利用可能性、手数料、条件を確認してください。
振替のタイミングを調整する
収入を受け取った後に積立額が移動するよう設定しつつ、直後に引き落とされる請求分は口座に残します。収入が不規則なら、無理のない最低額を設定し、まとまった入金があったときだけ一定割合を追加しましょう。
短期の目標、年に一度の支出、緊急予備資金は、同じ口座を使う場合でも区別して管理します。それぞれに名前と目標残高を付けると、同じお金を頭の中で二重に使うのを防げます。
安全のための上限・下限を設ける
日常の支払い口座に最低残高を設定し、積立を一時停止または減額する条件も決めておきます。収入、家賃、借入金、家族への責任などが変わったら、自動設定を見直してください。振替が失敗しても、目標そのものに失敗したわけではありません。
Kinsetは、普段の支出と確保したい金額を比較し、目標の進捗を表示できます。選ぶ口座や商品は、必要な流動性と目標までの期間に合ったものにしてください。
このコンテンツは教育目的であり、特定の金融商品を推奨するものではありません。