役立つ予算は、完璧な割合を並べたものではありません。特定の月に入る具体的な収入を、どのように使うかをあらかじめ決める計画です。そのため、実際の入出金を出発点にしながら、月ごとの違い、家族や同居人と分担する支出、ちょっとした予定外の出費も考慮する必要があります。
現状を把握する
まず、少なくとも2〜3か月分の収入、請求、買い物、振込、現金払いを集めましょう。安定した収入と変動する収入を分け、必須の支出、調整しやすい生活費、貯蓄、自由裁量の支出を区別します。金額の変動が大きい項目は、最も支出が少なかった月ではなく、慎重な平均額を使います。
気が進まないからといって、支出を隠してはいけません。スペイン銀行は、収入と支出を正直に記録することを勧めています。予算は、現在の状況を正しく表して初めて役に立つからです。割合によるルールは参考にはなりますが、合格しなければならない試験ではありません。
余裕を持って計画する
住居費、光熱費などの公共料金、食費、必要な交通費、借入金の最低返済額、その他の義務的な支出から始めます。そのうえで、無理のない金額を貯蓄や目標のために取り分けます。残りを調整可能な項目に配分し、少額の出費で計画全体が崩れないよう、少しだけ予備費を残しましょう。
- 重要な項目ごとに上限を決める。
- 給料日と支払日が一致しない請求の期日を記録する。
- 意識的に楽しむための金額も含める。
- まだ確定していない収入は予算に入れない。
ゼロからやり直さずに見直す
毎週10分、予定額と実際の支出を比べます。ある項目が何度も不足するなら、その上限設定が現実的でなかったのかもしれません。別の項目を減らす、目標の期限を延ばす、次の予算を調整するなどして対応しましょう。ずれが生じるたびに失敗と考える必要はありません。
月末には、大きな差が生じた理由を確認します。季節性の請求、通院、入金の遅れなどが考えられます。Kinsetは入出金をカテゴリー別・月別にまとめ、実際の生活に合わせて予算を改善するのに役立ちます。ただし、優先順位を決めるのはあなたです。
このコンテンツは教育目的であり、個別の財務アドバイスに代わるものではありません。